Hoe werkt het?

Ga naar Import en sleep uw bestand in het uploadveld. De app herkent het formaat aan de inhoud, dus de bestandsnaam of extensie maakt niet uit. U ziet altijd eerst een preview en pas daarna worden de transacties bewaard.

• CSV-export van uw bank. Er zijn profielen voor Belfius, KBC, ING, BNP Paribas Fortis/Fintro, Argenta, AXA, Crelan, Record Bank, Delta Lloyd, Isabel, Rabobank, Revolut en Wise. De volledige lijst staat onder het uploadveld. Herkent de app uw bank niet, of heeft de export geen kolomtitels (zoals Deutsche Bank), dan koppelt u de kolommen zelf in de preview.
• CODA. De Belgische bankstandaard. Het bevat meer dan een CSV: gestructureerde mededelingen, de transactiecode van de bank en het eindsaldo van uw rekening. Dat saldo voedt de cashpositie en de runway op het dashboard. Een CODA-bestand met een afschrift per maand wordt in één keer gelezen.
• Afrekening van uw kredietkaart. De Belfius Visa-uitgavenstaat (PDF), of een CSV- of Excel-export van kaartverrichtingen. Zie hieronder.
• Facturen. Dit zijn geen bankbestanden en ze worden ingelezen op de pagina Facturen: een open-postenlijst (CSV of Excel) of e-facturen (UBL/Peppol, als XML of samen in een zip).

U mag perioden gerust laten overlappen, bijvoorbeeld eerst een kwartaal en later een heel jaar, of een maand als CSV en dezelfde maand als CODA. De app herkent transacties die ze al heeft en bewaart ze niet dubbel. Een import die nul nieuwe transacties oplevert is geen fout: u had die periode al. Is er toch iets misgegaan, dan draait u de hele import terug onder Import > Eerdere imports.

Op uw zichtrekening staan kaartuitgaven als één maandelijkse debet. Om te zien waar het geld naartoe ging, leest u ook de afrekening van de kaart in, op dezelfde importpagina.

1. PDF van Belfius Visa. Sleep de uitgavenstaat in het uploadveld. De app leest de periode, de datum van debet, de laatste vier cijfers van de kaart en elke lijn met omschrijving, handelaar en bedrag. Tellen de lijnen niet op tot het totaal van de uitgavenstaat, dan meldt de preview dat.
2. CSV of Excel (Visa, Mastercard, andere uitgevers). Vink in de preview export van kredietkaartverrichtingen aan en geef de laatste vier cijfers van de kaart. Staan de aankopen in de export positief, dan draait de app de tekens om.
3. Controleer de preview en bevestig. Een PDF met een andere lay-out wordt niet geraden: exporteer dan als CSV.

• De kaart wordt een eigen rekening. Elke aankoop staat erop met zijn aankoopdatum en krijgt een categorie via de gewone regels. De referentie die elke maand anders is ("MSFT E0800VUH4R") verdwijnt uit de handelaar, zodat regels en vaste kosten hem terugvinden.
• De maandelijkse debet op uw zichtrekening is geen uitgave op zich: het geld is al uitgegeven via de kaart. Daarom wordt die debet als interne overboeking gemarkeerd. Zo tellen de kosten maar één keer mee, namelijk per aankoop op de kaart.
• Dat gebeurt automatisch als het bedrag van de debet gelijk is aan het totaal van de afrekening en de boekingsdatum tussen drie dagen voor en zeven dagen na de datum van debet valt.
• Wijkt het bedrag af, dan stelt de app de debet voor en bevestigt u het zelf bij de eerdere imports. Komt het bankafschrift pas later binnen, dan gebeurt de koppeling op het moment van die bankimport.
• Draait u een kaartafrekening terug, dan wordt de debet weer een gewone kost. U kan een transactie ook met de hand als intern markeren op de pagina Transacties.

Het dashboard toont de periode die u bovenaan kiest. Met de keuzes naast de periode beperkt u de cijfers tot één rekening of laat u de btw buiten beschouwing.

Staat er een melding over transacties zonder categorie, dan is de opsplitsing nog onvolledig. Via de knop Nakijken gaat u rechtstreeks naar die transacties.

• Opbrengsten, Kosten en Netto cashflow, telkens met de verandering tegenover de vorige periode. Bij kosten is een stijging slecht, dus daar is de kleur omgekeerd.
• Operationele cashflow is wat de activiteit zelf opbrengt, zonder investeringen en financiering.
• Btw te reserveren is een raming per kwartaal, op basis van de btw-tarieven bij uw categorieën.
• Cashpositie en runway. Het saldo komt uit uw CODA-bestanden. De runway is het aantal maanden dat dat saldo volstaat aan uw huidige kosten.

• Cashflow in drie blokken: operationeel, investeringen en financiering. Investeringen en financiering zijn beslissingen, geen resultaat.
• Cashflow over de tijd per maand of kwartaal, met de cumulatieve lijn.
• Kosten per categorie en per hoofdgroep en omzet per categorie, grootste posten eerst.
• Grootste kosten en opbrengsten: de leveranciers en klanten waar het meeste geld heen en vandaan ging.
• Terugkerende kosten: de patronen die de app herkent, met een raming per maand. Onder Vaste kosten beoordeelt u ze.
• AI-duiding: een geschreven analyse bij de cijfers, opgesteld door een taalmodel. Ze verschijnt alleen als ze ingeschakeld is.

Na elke import krijgt elke transactie automatisch een categorie. Dat gebeurt met regels, niet met een ondoorzichtig model: u kan aan een cijfer zien waarom het in een categorie zit, en elke regel kan u lezen, aanpassen of uitzetten.

• Een regel kijkt naar een veld (bijvoorbeeld de tegenpartij of de mededeling), vergelijkt het met een zoekterm, en kijkt eventueel naar de richting (in of uit) en een bedragvork.
• Passen er meerdere regels, dan wint de regel met het laagste volgnummer. Merknamen zoals Proximus staan standaard op 500 en gewone woorden zoals "abonnement" op 800, zodat een merknaam voorrang krijgt op een algemeen woord.
• Regels beheert u onder Instellingen. Bij het aanmaken ziet de app hoeveel transacties de regel raakt en hoeveel er van categorie zouden veranderen, zodat een te brede zoekterm niet stilletjes honderd transacties verschuift.

• Kies op de pagina Transacties zelf een categorie. Een categorie die u zelf koos wordt nooit meer overschreven door een regel.
• Zet onthoud aan om van die keuze meteen een regel voor deze tegenpartij te maken.
• Vink meerdere transacties aan om ze samen in een categorie te zetten. Met het filter Zonder categorie vindt u wat nog openstaat.

Elke categorie is een opbrengst, een kost, een overboeking of uitgesloten. Overboekingen (zoals de afrekening van een kredietkaart of een geldoverdracht tussen eigen rekeningen) en uitgesloten categorieën tellen niet mee in de opbrengsten en kosten. Categorieën zijn beheersbuckets en geen boekhoudrekeningen: houd het aantal beperkt.

Onder Rapporten vindt u het cashflowrapport: alle categorieën tegenover de periodes, zoals u het aan uw boekhouder zou voorleggen.

• Kies zelf of u het rapport per maand, kwartaal of jaar wil zien. Kwartalen en jaren volgen uw boekjaar, dat u instelt onder Instellingen. Maanden zijn altijd kalendermaanden.
• Met de keuze voor exclusief btw rekent het rapport zonder btw.
• Exporteer voor Excel geeft het rapport als bestand dat u kan doorsturen of verder bewerken.